在激烈的行业竞争下，部风此前一直做直营的和府捞面不仅于去年12月放开了加盟，同时还在孵化其他品牌

人民银行在2023年1月将两者分别延续至2024年末、部风2023年末，部风并陆续将部分外资银行、地方法人银行纳入碳减排支持工具金融机构范围，强化了工具的覆盖范围和支持效力。对于第二支柱，部风截至2023年三季度末，全国企业年金基金积累规模达到3.12万亿元，参加企业数量13.87万个，参加职工人数3103万人。

（四）财政、部风产业与货币政策的协同配合将是政策主线在需求偏弱的情况下，部风仅靠货币政策发力容易出现资金淤积和空转，无法有效落到实体，我们认为这正是去年底我国政策重心由货币政策主导向产业政策、财政政策主导切换的核心原因，未来仍需强化各项政策的协同发力。根据养老金融50人论坛《中国养老金融调查报告（2023）》对养老金融产品的实际参与情况调查，部风2023年，部风银行存款（养老储蓄）、商业养老保险和养老理财是主要偏好，分别占比71.2%、32.7%和25.2%，房产(17.09%)、基金(14.90%)、企业/职业年金(14.57%)位列其次。截至2023年末，部风开立个人养老金账户人数5000多万人，个人养老金产品700多款。

部风碳中和债拉开新一轮绿色债券产品创新序幕。采用目标风险策略的基金，部风应当根据特定的风险偏好设定权益类资产、非权益类资产的基准配置比例，并采取有效措施控制基金组合风险。

近几年，部风主要大行和股份行纷纷加大金融科技投入、部风增加科技人员数量，网上银行以及小程序同步升级，线下网点如AI客服、自助办理等智能化运营工具上线，大幅降低了运营成本。

目前数字人民币流通体量占M0比重仍较小，部风但其流通便捷且速度相对较快，较有助于便民使用。存续的三农债总规模为1107.5亿元，部风共38只。

从过往实践来看，部风2018年10月，部风财政部、工信部发布《关于对小微企业融资担保业务实施降费奖补政策的通知》，财政提供专项奖补资金，对扩大小微企业融资担保业务规模并降低费率等政策性引导较强的地方进行奖补，以引导地方积极性。另外，部风2023年末，私人控股企业贷款余额超过41.2万亿元，全年增加3.8万亿元，同比多增9500亿元，授信户数716万户，全年增加116万户，同比多增8万户。

数字金融既包括金融机构自身的数字化、部风智能化转型，也包括金融为数字经济高质量发展提供资金融通。（三）合理把握债券和信贷两大市场的关系央行在2023年Q4货政报告中提出合理把握债券与信贷两个最大融资市场的关系，部风我们认为此政策导向也与五篇大文章的落实息息相关。